Блокировка карты Сбербанка в 2019 году из-за частых переводов

Блокировка карты Сбербанка в 2019 году из-за частых переводов

В конце ноября – начале декабря Интернет наводнили публикации о массовых блокировках банковских карт. Якобы операции приостанавливают даже в случае мелких денежных переводов – в пределах 1-1,5 тысяч рублей.

 

Массовая блокировка карт Сбербанка в 2018 году из-за частых переводов стала одной из самых обсуждаемых и «горячих» тем в Сети. Ведь услугами этого банка пользуются миллионы россиян и часто совершают онлайн-операции для личных нужд, покупок, оплаты услуг. Разберемся, на каком основании и за что могут заблокировать карту в действительности.

Блокировка карты Сбербанка. Из-за чего возникли слухи и беспокойства?

Вполне уважаемое и авторитетное издание «Известия» 27 ноября сообщило о том, что «банки требуют обоснования переводов на тысячу рублей». В публикации не шла речь о массовости, и в пример приводились три вполне конкретных случая.

Но аудитория, еще с лета подогретая шумихой вокруг несуществующего закона о банковских картах и обязательного для всех налога с переводов, начала паниковать. Возникли опасения, что теперь все перечисления, совершаемые по картам, в том числе через телефон или Сбербанк-онлайн, надо подтверждать документами. Иначе произойдет блокировка карты Сбербанка за перевод с карты на карту, что чревато для ее владельца различными негативными последствиями – от потери денег до разбирательства с банком и налоговой инспекцией.

При анализе жалоб и отзывов выясняется, что причина блокировки карты Сбербанка по инициативе банка имеет двойственную природу.

  1. С одной стороны, это возможно при возникновении у банка подозрений относительно сомнительной операции, за которой могут стоять злоумышленники, а не хозяин карты. В этом случае блокировка применяется для того, чтобы защитить его интересы.
  2. С другой стороны, переводы могут противоречить требованиям закона № 115-ФЗ. Это нормативно-правовой акт «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001, регламентирующий обязанности и ответственность всех лиц, осуществляющих оборот средств и собственности граждан. То есть банков, страховщиков, МФК и ряда других. Цель блокировки, связанной с применением этого закона, — предотвратить легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма.

Сбербанк на фоне многочисленных обращений выступил с официальным разъяснением. Пресс-служба крупнейшего банка страны сообщила, что ему «неизвестно о массовых блокировках карт или счетов клиентов». Далее объяснения свелись к той ситуации, которая описана выше в пунктах 1 и 2. Кроме того, Сбербанк уточнил, что «бытовые переводы между гражданами не входят в периметр такого контроля».

Блокировка карты Сбербанка в 2019 году - защита от мошенников: последние новости

С сентября 2018 года действует федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств» № 167-ФЗ. Подписан он был 27 июня 2018 г., опубликован в «Российской газете» 29 июня, а спустя 90 дней вступил в силу.

Он внес изменения в ряд нормативных актов — «О ЦБ РФ» № 86-ФЗ, «О банках и банковской деятельности» № 395-1, «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ.

Корректировки достаточно масштабны, но общий их смысл в том, что банки вправе блокировать счета и карты при наличии сомнений в законности операций. Иными словами, если с карты совершается перевод, не типичный для владельца, операция блокируется до уточнения — действительно ли пользователь инициировал перевод или списание является происками мошенников.

Что именно может вызвать сомнения у банка:

  • нестандартное для клиента место и время операции. К примеру, человек живет в Саратове и обычно снимает с карты по 10 000 рублей днем или вечером. Вдруг происходит операция в Кыргызстане на сумму 50 000;
  • нетипичная сумма перевода или периодичность. Допустим, обычно клиент получает в банкомате большую часть зарплаты единоразово. Будет подозрительно, если в течение суток он снимет по 1 000 рублей в 25 разных банкоматах.
  • ранее не используемое устройство. Например, клиент-пенсионер ранее пользовался только банкоматом, а операция совершается через смартфон с операционной системой iOS.

Особо подозрительно выглядит участие в операции дроппера — субъекта, занимающегося обналичкой денег, полученных незаконно. Банки отслеживают деятельность таких лиц и передают данные в ЦБ.

Блокировки, возникшие на основе нововведений 167-ФЗ, распространяются на карты, счета, транзакции, и могут длиться 2 рабочих дня. При получении подтверждения от пользователя запрет снимают.

Блокировка карты Сбербанка в 2019 году по инициативе банка 115 ФЗ.

Блокировка как мера недопущения отмывания средств и спонсирования экстремистов

Блокировка карты Сбербанка за переводы физических лиц в 2018 году и грядущем 2019 году возможна на основании норм закона № 115-ФЗ. Каждый банк обязан контролировать операции клиентов, проводя анализ на «подозрительность». Критерии оценки установлены в Положении ЦБ № 375-П от 02.03. 2012 г. Они помогают выявлять обналичивание, махинации со схемами расчетов, утаивание настоящих целей и получателей платежей, теневые отчисления за рубеж.

Если держатель карты будет заподозрен в чем-то подобном, его счет могут заблокировать, временно или на постоянной основе.

Банк может применить и другие санкции:

  • отключить интернет-банкинг;
  • не выдать наличку или не провести безналичный перевод;
  • отказать в открытии счета, в выдаче, перевыпуске карты, кредитной и/или дебетовой;
  • производить обслуживание только при личном визите в офис банка.

Под категорический запрет попадают счета и операции лиц, которые связаны с экстремистской деятельностью. В таких процессах участвует Росфинмониторинг, который ведет перечень этих субъектов.

Когда в отношении счета или операции принимается решение о блокировке, банк направляет клиенту сообщение об этом. Оно может поступить в виде:

  • смс о блокировке карты Сбербанка;
  • Push-уведомления в системе Сбербанк-онлайн;
  • телефонного звонка;
  • письма по электронной почте.

В сообщении обычно называется общее основание для введенных ограничений, перечисляются действия, выполнение которых поможет разблокировать карту/счет и восстановить функционал мобильного приложения. Уведомления также направляются о том, что документы приняты, каковы сроки их рассмотрения, какое решение принял банк.

Напомним, финансовая организация может запросить у клиента информацию и документы, подтверждающие, что средства имеют легальное происхождение, а платежи — экономически обоснованы. Есть ситуации, когда банк непременно потребует таких объяснений: если сумма поступающих или переводимых средств больше 600 000 р.

Чтобы избежать блокировки, надо быть осмотрительным, бдительным и соблюдать несколько правил: не передавать карту или пароли и прочие доступы к счету другим лицам, даже близким; не использовать карты для незаконной деятельности; сохранять подтверждающие документы и доказательства, выполнять требования банка.

 

Как обезопасить себя от блокировок карты Сбербанка в 2019 году

Сейчас фактически каждый может оказаться в ситуации, когда на банковскую карту банк наложил ограничения. Несомненно, такие действия как минимум вызывают дискомфорт, ведь доверяя банку наши деньги, мы постоянно должны отчитываться, куда мы их тратим.

Но все же если следовать определенным правилам, можно минимизировать вероятность каких либо ограничений.

 По возможности избежать снятия крупных сумм с банковской карты.

Также, если расплачиваться банковской картой, то такие операции подозрений у банка не вызывают.

Если все же нужно снять крупную сумму с карты, лучше заранее уведомить банк об этом, в таком случае, это снизит вероятность блокировки.

Если нужно осуществить перевод крупной суммы, то самый лучший способ избежать блокировки, это осуществить перевод непосредственно в отделении банка, в таком случае можно сразу ответить на все вопросы, если таковые возникнут у банка.

Конечно, с одной стороны, увеличения контроля связано с безопасностью клиентов банка и защитой их от мошенничества, но, с другой стороны, способны вызвать серьезные неудобства. В связи с чем возникает вопрос, стоит ли вообще держать денежные средства на картах, и не удобнее ли хранить свои денежки наличными дома.

 

Как заблокировать карту Сбербанка при утере по телефону, через личный кабинет Сбербанк онлайн?

При потере или краже банковской карты главное, что стоит сделать – заблокировать её. И чем быстрее вы это сделаете, тем спокойнее вы можете быть за свои сбережения. Сбербанк России предусмотрел и другие несложные действия при потере или кражи карты. Клиенту останется только выбрать более подходящий.

Итак, ниже приводиться описание четырёх методов, как заблокировать карту Сбербанка:

Вы можете воспользоваться услугами службы поддержки;

Блокировать карту через Личный кабинет;

Блокировать за счет Мобильного банка;

Блокировать карту в одном из отделений Сбербанка.

Все вышеперечисленные способы подойдут для всех типов карт.

 

Обратиться за помощью в службу поддержки.

Выбирая самый простой способ, нужно созвониться с сотрудниками Сбербанка. Для этого надо позвонить по бесплатному (для России) номеру: 8 (800) 555-55-50. Специалисты службы оказывают круглосуточно помощь.

Номера дополнительных телефонов: 8 (495) 544-45-45, 8 (495) 500-00-05.

При этом необходимо заранее узнать кодовое слово, которое у вас спросит оператор.

 

Блокировать карту через Личный кабинет.

При использовании сервиса «Сбербанк Онлайн» вы без труда сможете заблокировать свою карту в Личном кабинете. Для этого на главной странице напротив вашей карты необходимо навести курсор мыши на надпись «Операции», после чего выбрать последнюю строку «Заблокировать».

 

Блокируем карту за счет Мобильного банка.

Если вы активно пользуетесь сервисом Мобильного банка, то заблокировать карту посредством этого приложения для вас не составит труда. Для этого нужно на номер 900 отправить оператору SMS-сообщение, в котором необходимо указать: «Блокировка (четыре последних цифры вашей карты) (цифра соответствующей причины блокировки)».

0 — утеря карты;

1 — означает кражу;

2 — в том случае, если карта застряла в банкомате;

3 — другая причина блокировки.

В конечном результате ваше сообщение будет выглядеть таким образом, например: «Блокировка 3510 1».

После этого в обратном смс-сообщении Сбербанк отправит вам шестизначный код для подтверждения операции, который будет действителен в течении 5 минут. Его следует также отправить на номер 900, чтобы подтвердить блокировку карты.

 

Заблокировать карту в одном из отделений Сбербанка.

Если вы нуждаетесь в дополнительной помощи или не смогли самостоятельно справиться с вышеперечисленными пунктами, то тогда вам лучше обратиться в любой ближайший филиал Сбербанка.

 

Специалисты банка помогут вам и ответят на вопрос: как заблокировать карту Сбербанка? Для блокировки карты в банке необходимо иметь при себе документ удостоверяющий личность собственника карты — паспорт.

Источник 1, источник 2




Комментирование отключено